انقلاب دیجیتال در صنعت بیمه؛ از هوش مصنوعی تا اینترنت اشیا
مهدی خاکی فیروز ، در دنیای امروزی، تغییرات فناوری و دیجیتال‌سازی، به سرعت در حال تحول صنایع مختلف هستند، و صنعت بیمه نیز از این قاعده مستثنی نیست. هوش مصنوعی (AI)، یادگیری ماشین، اینترنت اشیا (IoT) و داده‌های کلان، چشم‌انداز جدیدی برای این صنعت ایجاد کرده‌اند. بیمه، که یکی از سنتی‌ترین و پیچیده‌ترین صنایع اقتصادی به شمار می‌رود، اکنون در حال تجربه یک انقلاب فناوری است که به آن امکان می‌دهد سریع‌تر، هوشمندتر و کارآمدتر عمل کند.
در این یادداشت، به بررسی تأثیر فناوری‌های نوین و هوش مصنوعی بر صنعت بیمه، چالش‌ها و فرصت‌های پیش روی این صنعت و آینده احتمالی آن در عصر دیجیتال می‌پردازیم.
1. استفاده از هوش مصنوعی در بیمه
هوش مصنوعی با توانایی‌های پردازش داده‌ها و یادگیری از آن‌ها، در حال تغییر فرآیندهای مختلف در صنعت بیمه است. یکی از مهم‌ترین کاربردهای هوش مصنوعی در این صنعت، ارزیابی و تحلیل ریسک است. شرکت‌های بیمه با استفاده از الگوریتم‌های هوش مصنوعی می‌توانند داده‌های مختلفی از مشتریان، از جمله سابقه رانندگی، وضعیت سلامت و حتی رفتارهای آنلاین آن‌ها را تجزیه و تحلیل کنند و بر اساس آن، ریسک‌های مرتبط با هر فرد را با دقت بیشتری محاسبه کنند.
به عنوان مثال، شرکت‌های بیمه خودرو اکنون با استفاده از داده‌های GPS و حسگرهای خودروها، رفتار رانندگی مشتریان خود را بررسی می‌کنند و بر اساس الگوهای رانندگی، نرخ بیمه را به صورت دینامیک تنظیم می‌کنند. تحقیقات نشان داده است که استفاده از هوش مصنوعی در ارزیابی ریسک می‌تواند تا 20 درصد دقت بیشتری نسبت به روش‌های سنتی داشته باشد.
2. اتوماسیون فرآیندها و کاهش هزینه‌ها
یکی از دیگر از تأثیرات بزرگ هوش مصنوعی در صنعت بیمه، اتوماسیون فرآیندهای تکراری و زمان‌بر است. به عنوان مثال، پردازش ادعاهای بیمه که یکی از پرهزینه‌ترین و پیچیده‌ترین بخش‌های این صنعت است، اکنون با کمک هوش مصنوعی به سرعت و دقت بیشتری انجام می‌شود. ربات‌های نرم‌افزاری که مبتنی بر هوش مصنوعی هستند، می‌توانند به صورت خودکار اطلاعات مشتریان را بررسی کرده، مدارک مربوطه را ارزیابی کنند و حتی خسارات احتمالی را برآورد نمایند.
این اتوماسیون باعث کاهش چشمگیر هزینه‌ها و افزایش بهره‌وری شرکت‌های بیمه می‌شود. بر اساس آمارهای منتشر شده توسط مؤسسه Accenture، شرکت‌های بیمه‌ای که از فناوری‌های هوش مصنوعی استفاده می‌کنند، می‌توانند تا 30 درصد هزینه‌های خود را کاهش دهند.
3. بهبود تجربه مشتری با فناوری‌های نوین
یکی از بزرگ‌ترین مزایای فناوری‌های نوین در صنعت بیمه، بهبود تجربه مشتریان است. هوش مصنوعی می‌تواند با ایجاد سیستم‌های هوشمند مانند چت‌بات‌ها و دستیارهای مجازی، به صورت 24 ساعته به سوالات مشتریان پاسخ دهد و فرآیند ثبت‌نام، پرداخت و پیگیری بیمه‌ها را ساده‌تر و سریع‌تر کند. به علاوه، این فناوری‌ها می‌توانند پیشنهادات شخصی‌سازی شده‌ای بر اساس نیازهای واقعی مشتریان ارائه دهند.
به عنوان مثال، در حال حاضر برخی از شرکت‌های بیمه از هوش مصنوعی برای تحلیل پروفایل‌های مشتریان استفاده می‌کنند و بر اساس تحلیل رفتارهای مالی و سلامت آن‌ها، پیشنهادات بیمه‌ای مناسب‌تری ارائه می‌دهند.
4. اینترنت اشیا (IoT) و بیمه مبتنی بر داده‌ها
یکی دیگر از فناوری‌های نوین که صنعت بیمه را متحول کرده، اینترنت اشیا (IoT) است. حسگرها و دستگاه‌های متصل به اینترنت می‌توانند اطلاعاتی درباره وضعیت فیزیکی افراد، وسایل نقلیه و حتی ساختمان‌ها جمع‌آوری کنند. به عنوان مثال، حسگرهای سلامتی می‌توانند داده‌هایی درباره وضعیت جسمانی فرد ارائه دهند که بیمه‌گذاران بر اساس آن می‌توانند پیشنهادات بیمه‌ای دقیق‌تری ارائه کنند.
بیمه‌نامه‌های مبتنی بر استفاده واقعی (Usage-Based Insurance) که با داده‌های IoT تنظیم می‌شوند، به شرکت‌های بیمه اجازه می‌دهند تا نرخ‌ها را بر اساس داده‌های واقعی، نه پیش‌بینی‌های کلی، تعیین کنند. برای مثال، در بیمه‌های خودرویی، داده‌های مربوط به رفتار رانندگی مشتری از طریق حسگرهای خودرو جمع‌آوری و آنالیز می‌شود تا نرخ بیمه به صورت پویا تنظیم گردد.
5. چالش‌ها و نگرانی‌ها
با وجود تمامی فرصت‌هایی که هوش مصنوعی و فناوری‌های نوین برای صنعت بیمه به ارمغان می‌آورند، چالش‌ها و نگرانی‌هایی نیز وجود دارند. یکی از مهم‌ترین این چالش‌ها، حفظ حریم خصوصی و امنیت داده‌ها است. جمع‌آوری حجم عظیمی از داده‌های شخصی از طریق حسگرها و هوش مصنوعی، نگرانی‌هایی درباره امنیت اطلاعات مشتریان ایجاد کرده است. در صورتی که این داده‌ها به درستی مدیریت نشوند، می‌تواند به نقض حریم خصوصی منجر شود.
همچنین، مقاومت سازمان‌ها و کارکنان در برابر تغییرات تکنولوژیک یکی دیگر از چالش‌هاست. بسیاری از شرکت‌های بیمه سنتی هنوز آماده پذیرش کامل فناوری‌های جدید نیستند و این امر می‌تواند فرآیند تحول دیجیتال را کند کند.
6. آینده صنعت بیمه در عصر هوش مصنوعی
با وجود چالش‌ها، آینده صنعت بیمه با پیشرفت‌های فناوری، به خصوص در زمینه هوش مصنوعی و اینترنت اشیا، بسیار روشن به نظر می‌رسد. پیش‌بینی می‌شود که تا سال 2030، بیش از 80 درصد فرآیندهای بیمه به صورت خودکار و با استفاده از هوش مصنوعی انجام شود. همچنین انتظار می‌رود که بیمه‌های شخصی‌سازی شده بر اساس داده‌های فردی مشتریان، جایگزین روش‌های سنتی بیمه شوند.
علاوه بر این، بلاکچین نیز به عنوان یکی دیگر از فناوری‌های نوین، می‌تواند به بهبود شفافیت و امنیت در صنعت بیمه کمک کند. با استفاده از بلاکچین، تراکنش‌های بیمه‌ای به صورت کاملاً امن و غیرقابل تغییر ثبت می‌شوند و امکان تقلب به حداقل می‌رسد.
پیشنهاداتی برای آینده
برای بهره‌برداری از فرصت‌های پیش رو، شرکت‌های بیمه باید سرمایه‌گذاری‌های بیشتری در زمینه فناوری‌های نوین و هوش مصنوعی انجام دهند. این شرکت‌ها باید با ارائه برنامه‌های آموزشی برای کارکنان خود، آمادگی بیشتری برای پذیرش تحولات تکنولوژیک ایجاد کنند. همچنین، همکاری با استارتاپ‌های فین‌تک و اینشورتک می‌تواند به تسریع فرآیند دیجیتالی‌سازی کمک کند.
