فرصت‌ها و چالش‌های صنعت بیمه در ایران : چگونه اینشورتک‌ها می‌توانند مسیر را هموار کنند؟
بابک نبی ،صنعت بیمه در ایران با چالش‌ها و فرصت‌های متعددی روبرو است. از یک سو، افزایش بدهی‌های دولت و تأمین اجتماعی به این صنعت فشار وارد کرده و سهم بیمه از تولید ناخالص داخلی کاهش یافته است. از سوی دیگر، فناوری‌های نوین مانند اینشورتک‌ها به عنوان ابزاری تسهیل‌گر می‌توانند به تحولی مثبت در این صنعت منجر شوند. اما این تحول تنها در صورتی موفق خواهد بود که نقش دفاتر سنتی فروش بیمه به درستی بازتعریف شود و این دفاتر به عنوان بازیگران توسعه‌دهنده بازار نقش‌آفرینی کنند. در ادامه، به بررسی دقیق‌تر فرصت‌ها، چالش‌ها و راهکارهای پیشنهادی برای تقویت صنعت بیمه در ایران می‌پردازیم.
۱. اینشورتک‌ها: فرصتی برای تحول در صنعت بیمه
اینشورتک‌ها، فناوری‌های نوینی هستند که با هدف تسهیل فرآیندهای بیمه‌گذاری، پردازش داده‌ها و ارتباط با مشتریان، وارد عرصه صنعت بیمه شده‌اند. استفاده از اینشورتک‌ها می‌تواند منجر به کاهش هزینه‌های عملیاتی، افزایش شفافیت، و بهبود تجربه مشتری شود. در کشورهای پیشرفته، اینشورتک‌ها توانسته‌اند با استفاده از فناوری‌هایی مانند بلاکچین، هوش مصنوعی و تحلیل داده‌ها، صنعت بیمه را به سطحی جدید از کارایی و سرعت برسانند. در ایران نیز، تقویت اینشورتک‌ها می‌تواند فرصت‌های جدیدی برای جذب مشتریان و بهبود خدمات ایجاد کند.
۲. چالش‌های دفاتر سنتی: بحران بیکاری و نیاز به بازتعریف نقش
یکی از نگرانی‌های اصلی درباره گسترش اینشورتک‌ها، تأثیر منفی آن بر دفاتر سنتی فروش بیمه است. این دفاتر که بخش قابل توجهی از نیروی کار در صنعت بیمه را تشکیل می‌دهند، ممکن است با بحران بیکاری مواجه شوند. برای جلوگیری از این بحران، بازتعریف نقش این دفاتر به عنوان توسعه‌دهندگان بازار و مشاوران مشتریان می‌تواند راهگشا باشد. به جای رقابت با اینشورتک‌ها، دفاتر سنتی می‌توانند با بهره‌گیری از ابزارهای دیجیتال و داده‌محوری، خدمات مشاوره‌ای و ارزش‌افزوده‌ای به مشتریان ارائه دهند که فراتر از امکانات اینشورتک‌ها باشد.
۳. افق‌های دولت چهاردهم: بازگشت به رونق و حل بحران‌های کلان مالی
دولت چهاردهم با ترسیم افق‌های جدید برای صنعت بیمه، فرصتی بی‌نظیر برای بازگشت به دوران رونق و شکوه فراهم کرده است. یکی از مهم‌ترین اهداف دولت، ارتقای جایگاه صنعت بیمه به تناسب رشد تولید ناخالص داخلی است. این امر می‌تواند به حرفه‌ای‌تر شدن رقابت بین شرکت‌های بیمه منجر شود و در نهایت منافع بیشتری را به همه ذینفعان، به ویژه فعالان اقتصادی، برساند. با این حال، برای دستیابی به این اهداف، دولت باید به مشکلات ساختاری صنعت بیمه، از جمله بدهی‌های انباشته و کاهش ارتباط با بیمه‌های اتکایی بین‌المللی، به طور جدی رسیدگی کند.
۴. کاهش سهم بیمه از تولید ناخالص داخلی: دلایل و راهکارها
در سال‌های اخیر، سهم بیمه از تولید ناخالص داخلی در ایران کاهش یافته است. یکی از دلایل اصلی این کاهش، افزایش بدهی‌های دولت و تأمین اجتماعی به صنعت بیمه است. علاوه بر این، کاهش ارتباط بیمه‌های داخلی با بیمه‌های اتکایی بین‌المللی نیز به تضعیف این صنعت منجر شده است. برای بازگشت به روند رشد، صنعت بیمه نیازمند برنامه‌ای جامع است که در آن نه تنها به مسائل مالی و بدهی‌ها پرداخته شود، بلکه راهکارهایی برای تقویت ارتباطات بین‌المللی و جذب سرمایه‌گذاری‌های خارجی نیز ارائه گردد.
۵. راهکارهای پیشنهادی: از تقویت اینشورتک‌ها تا اصلاح ساختارهای مالی
برای حل چالش‌های صنعت بیمه و بهره‌برداری از فرصت‌های موجود، راهکارهای زیر پیشنهاد می‌شود:
- تقویت اینشورتک‌ها: حمایت از استارتاپ‌های اینشورتک و ایجاد بسترهای لازم برای رشد آنها می‌تواند به تحول دیجیتال در صنعت بیمه کمک کند.
- بازتعریف نقش دفاتر سنتی: این دفاتر می‌توانند به جای رقابت با فناوری‌های جدید، نقش توسعه‌دهندگان بازار و مشاوران مشتریان را ایفا کنند.
- ارتقای زیرساخت‌های قانونی و مالی: ایجاد مقررات حمایتی برای صنعت بیمه و کاهش بروکراسی می‌تواند جذب سرمایه‌گذاری‌های جدید را تسهیل کند.
- افزایش ارتباطات بین‌المللی: تقویت ارتباط با بیمه‌های اتکایی بین‌المللی و جذب تکنولوژی‌های نوین از بازارهای جهانی می‌تواند به بهبود کارایی و پایداری صنعت بیمه کمک کند.
نتیجه‌گیری: آینده‌ای روشن با سیاست‌گذاری هوشمندانه
صنعت بیمه ایران در حال عبور از یک دوره تحول است که با چالش‌ها و فرصت‌های فراوانی همراه است. اینشورتک‌ها به عنوان یک ابزار تحول‌آفرین می‌توانند به بهبود کارایی و کاهش هزینه‌ها کمک کنند، اما تنها در صورتی که نقش دفاتر سنتی به درستی بازتعریف شود. افق‌های جدیدی که در دولت چهاردهم ترسیم می‌شود، می‌تواند مسیر بازگشت به رونق را هموار کند، اما این مسیر نیازمند سیاست‌گذاری هوشمندانه و برنامه‌ریزی جامع است.
